前两天在昌吉市市民服务中心的公积金办事大厅，碰到一位姓马的老哥，五十二岁，原先在准东那边一家煤化工企业上班。他拿着厚厚一沓材料，站在咨询台前有点不知所措，嘴里念叨着：“我这身体不行了，单位也解除了合同，听说能提公积金，可我这账户里到底有多少钱、能提多少，心里一点数都没有。”
这场景我太熟悉了。三十年公积金干下来，见过太多类似的情况。今天就用马哥这个例子，手把手教您算清楚自己的账。
先给结论：三笔账要分开算
马哥当时最关心的是三件事：账户余额还剩多少、能一次性提多少、月缴存额之前是怎么扣的。这三笔账，算法完全不一样。
账户余额的查询，现在昌吉这边渠道挺多。手机公积金APP、新疆政务服务小程序、或者直接去公积金办事大厅的自助查询机，刷身份证就能打出来。马哥那天在自助机上打了一份，余额是十一万三千多，这里面包含他自己缴的、单位缴的，还有这些年的利息。利息这块很多人忽略，其实每年六月三十日结息，积少成多。
可贷额度呢，和余额有关系但不是简单相乘。昌吉这边一般参考账户余额、缴存年限、还款能力几个因素综合定。马哥账户余额十一万多，但他已经解除劳动合同了，不再正常缴存，所以走的是提取而不是贷款这条路。这点得先分清楚——您是打算买房贷款，还是直接销户提取。方向不同，算法两码事。
完全丧失劳动能力公积金查询，关键看两个认定
马哥办的是完全丧失劳动能力公积金查询和提取。这里头有个核心，就是“完全丧失劳动能力”这六个字怎么认定。不是自己觉得干不动了就行，得有劳动能力鉴定委员会出的鉴定结论通知书，一般是一到四级伤残那种。
他当时卡就卡在这儿。单位给他办了解除合同，但鉴定书是去年在乌鲁木齐做的，他以为昌吉不认。其实全疆范围内的鉴定结论都有效，只要材料齐全。后来他找了个专业的人帮忙整理材料，人家一看就说：“你这鉴定书没问题，再补个解除劳动关系证明和身份证就行。”省了他来回跑的功夫。
需要准备的材料，我列一下，您对着看：
- 身份证原件
- 劳动能力鉴定结论通知书（完全丧失劳动能力那种）
- 单位出具的解除或终止劳动关系证明
- 本人名下的银行卡（昌吉这边一般用建行、工行、农行的居多）
- 公积金联名卡或公积金账户信息
材料交上去之后，公积金中心审核，通过的话钱打到卡上。马哥是周四交的材料，第二个周二下午到账的，前后不到一周。他说比他预想的快多了。
月缴金额怎么倒推
还有个事得说明白。马哥之前每月工资条上扣的公积金是八百多，单位再配八百多，合计一千六百多进账户。这个月缴金额怎么来的？
公式是：月缴存额 = 缴存基数 × 缴存比例 × 2。缴存基数一般是他上一年度的月平均工资，缴存比例昌吉这边单位和个人各在5%到12%之间，单位定。马哥单位效益前些年还行，按10%缴的，基数八千出头，所以个人扣八百多，单位配八百多。
知道这个公式，您就能反推自己的基数对不对。比如您每月扣六百，比例是8%，那基数就是六百除以8%，等于七千五。基数合不合理，和您实际工资比一比就知道了。
常见问题
完全丧失劳动能力公积金查询要多久？
材料齐全的情况下，昌吉这边一般三到五个工作日审核，通过后一两天到账。赶上月底业务多可能稍慢，但整体挺快。
账户余额里的利息怎么算？
每年六月三十日结息，按一年期定期存款基准利率计息，之前年度结的息会滚进本金继续生息。您查余额时看到的总数，已经含利息了。
单位不给开解除合同证明怎么办？
可以先和单位协商，协商不成向劳动监察部门反映。昌吉这边对这种情况有处理渠道，实在不行走劳动仲裁，拿到裁决书也能用。
提取后账户会注销吗？
完全丧失劳动能力提取一般属于销户提取，提完账户就注销了。以后如果重新就业再缴，得重新开户。所以提之前想清楚，是不是确定不再缴了。
马哥办完那天，在办事大厅门口点了根烟，跟我说了句：“早晓得这么简单，我就不用愁这半个月了。”您看，很多事就是这样，不了解的时候觉得千头万绪，理清了也就那么几步。您身边有没有类似情况的朋友，他们知道自己的公积金账户里到底有多少钱吗？
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